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銀行貸款利息是怎么計算的

發布于:2019-05-28 09:47

  一、銀行利息是怎么計算的?

  (一)人民幣業務的利率換算公式為(注:存貸通用):

  1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

  2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

  (二)銀行可采用積數計息法和逐筆計息法計算利息。

  1.積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額,以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為:

  利息=累計計息積數×日利率,其中累計計息積數=每日余額合計數。

  2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息,具體有三:

  計息期為整年(月)的,計息公式為:

  ①利息=本金×年(月)數×年(月)利率

  計息期有整年(月)又有零頭天數的,計息公式為:

  ②利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率

  同時,銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息,即每年為365天(閏年366天),每月為當月公歷實際天數,計息公式為:

  ③利息=本金×實際天數×日利率

  這三個計算公式實質相同,但由于利率換算中一年只作360天,但實際按日利率計算時,一年將作365天計算,得出的結果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算,央行賦予了機構自主選擇的權利。因此,當事人和金融機構可以就此在中約定。

  (三)復利:復利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規定,方未按照合同約定的時間償還利息的,就要加收復利。

  (四)罰息:貸款人未按規定期限歸還銀行貸款,銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。

  (五)貸款逾期違約金:性質與罰息相同,對合同違約方的懲罰措施。

  二、銀行貸款期限

  指從具體貸款產品發放到約定的最后還款或清償的期限。不同產品的貸款期限不同。借款期限越長,每月還款越少,但總還款額上升,合理的貸款期限應是15—20年。

  利息是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬,是資金的“價格”。利息水平的高低通過利率表示。利率指一定時期內利息額與借貸貨幣額或儲蓄存款額之間的比率,即利率=利息額/本金。利率一般可分為年利率、月利率和日利率。中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。貸款銀行根據法定和中國人民銀行規定的浮動幅度,與借款人共同商定,并在中載明的某一筆具體貸款的利率稱為合同利率。

  個人貸款利率可根據貸款產品的特性,在一定區間內浮動。一般來說,貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率,遇法定利率調整時,執行原合同利率;貸款期限在1年以上的,合同期內遇法定利率調整時,借貸雙方可按商業原則調整。

  三、銀行借貸需要哪些條件?

  一、個人信用貸款條件

  通常情況下,申請個人信用貸款,銀行要求借款人具有二代身份證、穩定的、收入證明、貸款用途證明;個人信用狀況良好;對借款人的收入也有一定條件的限制,一般會要求借款人月均收入不低于4000元。在提交相關申請資料后,銀行審核通過就可以申請到月收入的5-8倍的貸款。

  二、房屋抵押貸款條件

  之所以越來越多人選擇就在于,貸款利率一般為,還貸壓力較小。那么申請該類貸款需要什么條件?

  一般來說,除了對貸款人收入信用方面有較強的要求外,房屋的年限還要在20年以內,房屋面積大于50平米;房屋具有較強的變現能力;抵押貸款額度一般不得超過房屋評估值的70%。這樣在提交相關資料、銀行審核通過后,就可以申請到最高不超過1500萬、期限最長20年的貸款。

  三、條件

  大學生對此類貸款的關注度之高超乎我們的想象,目前很多地區都對大學生創業貸款有扶持政策,常見的有貸款補貼或者無息貸款。那么申請此類貸款需要什么條件?

  一般來說,大學生創業貸款要求:在讀大學生、以及畢業兩年以內的大學生;大專以上學歷;18周歲以上。相對而言,對于該類貸款的申請條件還是比較寬松的,而后只需將學生證、成績單、對賬單等資料提交給銀行,審核通過后即可獲得貸款。

  四、個體戶貸款條件

  個體戶已經成為了社會經濟發展的主力部隊了,但是面多個體戶融資困難,許多人選擇該類貸款,申請此類貸款需要什么條件?

  一般來說,需具有完全民事行為能力,有當地;有本地固定的經營場所,且收入穩定;能提供合法的抵(質)押物;在貸款行開立存款賬戶。在滿足以上條件后,將銀行要求的資料提交審核即可。

  五、房屋按揭貸款條件

  一般來說:具有有效身份證及狀況證明;良好的信用記錄和還款意愿;穩定的收入;所購住房的商品房銷售合同或意向書;具有支付所購房屋首期購房款能力;在銀行開設個人結算賬戶以及具有有效的擔保。在滿足以上條件后,將申請資料提交銀行即可,由銀行審核決定是否放款。

  綜上所述,我們知道了銀行貸款利息的計算方法,而且向銀行進行借貸的話,是需要符合規定的這些條件的。以上便是找法網小編為您整理的“銀行貸款利息是怎么計算的”全文。如果您還有關于債權債務方面的疑問,歡迎您到找法網咨詢專業律師。

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